網絡整理2019-09-06 04:09熱度:

銀行業資產質量保持平穩

????在監管層嚴格落實不良貸款分類標準的背景下,我國銀行業資產質量依然保持了平穩。其中,多家上市銀行的不良貸款率出現下降,潛在風險指標——“關注類貸款”占比也呈下降趨勢。多家商業銀行將從優化信貸結構、加強潛在風險管控、加大對不良資產處置力度、優化授信管理機制等方面入手,實現風險管理和支持實體經濟有機結合。

????在經濟下行壓力加大、貿易摩擦等多重不確定背景下,商業銀行的不良貸款情況受到市場的廣泛關注。隨著半年報披露收官,上市銀行資產質量狀況也得以揭曉。

????記者梳理年報數據發現,2019年上半年銀行業整體經營業績穩中有進、穩中向好,風險抵御能力持續增強。上半年八成上市銀行不良貸款率下降,銀行資產質量保持平穩。

????不良率均下降

????作為銀行業信貸風險的“壓艙石”,工、農、中、建、交五大行的不良貸款率均較2018年末有所下降。

????具體來看,截至今年6月末,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%,分別較2018年12月末下降0.04個百分點、0.16個百分點、0.02個百分點、0.03個百分點、0.02個百分點。

????但從不良貸款余額指標看,除了農行,其余四大行均有所上升。截至2019年6月末,工行不良貸款余額2400.86億元,較上年末增加50.02億元;中行不良貸款余額1758.99億元,較上年末增加89.58億元;建行不良貸款余額2080.69億元,較上年末增加71.88億元;交行不良貸款余額755.08億元,較上年末增加29.96億元。

????截至2019年6月末,農行不良貸款余額1853.12億元,較上年末減少46.90億元?!拔覀儚?017年以來啟動了3年的‘凈表計劃’,堅持控新與降舊并重?!鞭r行副行長王緯說,其中,特別加強了重點領域不良資產的清收處置,從目前的數據看,“凈表計劃”已取得階段性成果。

????除了五大行,多家股份制商業銀行的資產質量也保持平穩,不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。

????截至2019年6月末,招行不良貸款余額532.21億元,較上年末減少3.84億元,不良貸款率1.23%,較上年末下降0.13個百分點;浦發銀行不良貸款余額678.74億元,較上年末減少2.69億元,不良貸款率1.83%,較上年末下降0.09個百分點。

????值得注意的是,從已披露的半年報看,多家上市銀行的撥備覆蓋率也有所上升,一定程度上說明其風險抵補能力有所增強。

????從五大行情況看,截至2019年6月末,工行、農行、建行、交行的撥備覆蓋率分別為192.02%、278.38%、218.03%、173.53%,分別較上年末上升16.26個百分點、26.2個百分點、9.66個百分點、0.4個百分點;與此同時,中行的撥備覆蓋率則出現下降,為177.52%,較上年末下降4.45個百分點。

????潛在風險可控

????觀察銀行業的資產質量,除了不良貸款余額、不良貸款率,還有一個潛在的風險指標頗為重要,即“關注類貸款”,這部分貸款最有可能轉化為不良貸款。從已披露的半年報看,多家上市銀行的關注類貸款占比出現了下降。

????從五大行的關注類貸款余額看,除了建行、交行,其余3家均較上年末有所下降。其中,截至2019年6月末,工行關注類貸款余額4409.79億元,較上年末減少99.51億元;農行關注類貸款余額3148.75億元,較上年末減少115.44億元;中行關注類貸款余額3421.58億元,較上年末減少2.05億元。

????從關注類貸款占比看,五大行則均較上年末有所下降。截至2019年6月末,工行、農行、中行、建行、交行的關注類貸款占比分別為2.71%、2.43%、2.73%、2.80%、2.32%,較上年末分別下降0.21個百分點、0.31個百分點、0.17個百分點、0.02個百分點、0.13個百分點。

????此外,多家股份制商業銀行的關注類貸款余額、占比也出現下降。其中,截至2019年6月末,招行關注類貸款余額563.11億元,較上年末減少30.18億元,關注類貸款占比1.30%,較上年末下降0.21個百分點;華夏銀行關注類貸款余額676.88億元,較上年末減少39.07億元,關注類貸款率為3.80%,較上年末下降0.64個百分點。

????“2019年上半年,招行持續優化信貸結構,并結合國家宏觀產業政策、動態調整壓縮退出類行業、房地產、地方政府融資平臺等重點領域信貸策略,加快壓減高杠桿、‘僵尸企業’、產能過剩、低經營績效等風險領域客戶?!闭行邢嚓P負責人說,但受個別對公大戶不良生成等因素影響,報告期內租賃和商務服務業,電力、熱力、燃氣及水生產和供應業,交通運輸、倉儲和郵政業等部分行業的不良率有所上升。

????“就農行的情況看,交通運輸、倉儲和郵政業新發生的不良貸款都比去年同期有所增加?!蓖蹙曊f。

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